Kredili mevduat hesabının ne olduğu, nasıl açıldığı ve nasıl kullanıldığının yanı sıra 2025 yılına ait faiz oranları burada!
Günlük hayatın koşuşturmacasında hesapta para kalmadığında devreye giren, çoğu zaman farkında bile olunmadan kullanılan bir finansal ürün: Kredili Mevduat Hesabı (KMH). Kamuoyunda daha çok "ek hesap" olarak bilinen bu sistem, banka müşterilerine acil nakit ihtiyaçlarını karşılamak veya otomatik ödemeleri aksatmamak için pratik bir çözüm sunuyor. Ancak bu kolaylık, çoğu zaman yüksek faiz oranları ve borç sarmalıyla birlikte geliyor.
Bu kapsamlı rehberde, Kredili Mevduat Hesabı nedir, nasıl çalışır, faiz oranları nasıldır, borçlar nasıl ödenir ve bu hesap nasıl kapatılır? gibi tüm merak edilen soruların yanıtlarını bulabilirsiniz.
Kredili Mevduat Hesaplama Nasıl Yapılır?
Kredili Mevduat Hesabı (KMH) kullanıldığında, hesabınız eksi bakiyeye düşer ve bu eksi bakiye üzerinden faiz hesaplanır. Faiz, kullanılan tutarın günlük faiz oranıyla ve kaç gün kullanıldığıyla doğrudan ilişkilidir. Yani, ek hesaptan ne kadar para kullandığınız ve bu parayı kaç gün içinde geri ödediğiniz, toplam geri ödeme tutarınızı belirler.
KMH hesaplaması yapılırken öncelikle bazı temel bilgilere ihtiyaç duyulur. Bunlar: kullanılan kredi tutarı (anapara), bankanın uyguladığı günlük faiz oranı, kullanım süresi (kaç gün boyunca para kullanıldığı) ve faiz üzerinden alınan vergilerdir. Faiz hesaplama işlemi basit bir formülle yapılır. Anapara, günlük faiz oranı ve gün sayısı çarpılarak toplam faiz bulunur. Daha sonra bu faiz tutarına %20 vergi eklenerek ödenecek toplam faiz hesaplanır. Son olarak, bu faiz tutarı anaparaya eklenir ve geri ödemeniz gereken toplam borç ortaya çıkar.
TeklifimGelsin'inKMH faiz hesaplama aracını kullanarak hesaplama adımlarını tamamlayabilirsiniz. Hesaplama aracına kullanılan tutar, kullanılan toplam gün ve aylık faiz oranını yazarak ödenecek faiz, vergi ve toplam ödeme tutarına erişebilirsiniz.
Kredili Mevduat Faiz Oranları 2025
2025 yılı itibarıyla, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen düzenlemelere göre, Kredili Mevduat Hesapları (KMH) için uygulanabilecek azami akdi faiz oranı aylık %5,00 olarak belirlenmiştir. Bu oran, bankaların müşterilerine sunduğu KMH ürünlerinde uygulayabilecekleri en yüksek faiz oranını ifade eder.
Gecikmeli ödemelerde ise faiz oranı daha da artmaktadır. TCMB'nin belirlediği üst sınıra göre, gecikme durumlarında uygulanabilecek azami faiz oranı aylık %5,30 seviyesindedir. Bu durum, KMH borcunun vadesinde ödenmemesi halinde müşterinin daha yüksek bir faiz yüküyle karşı karşıya kalacağını göstermektedir. Ancak bu oranlar sabit değil, yalnızca üst sınır niteliğindedir. Yani bankalar, yasal çerçeveye bağlı kalarak bu oranların altında faiz uygulama hakkına sahiptir. Piyasadaki rekabet koşulları, müşteri profili, ürün çeşitliliği ve bankanın iç politikaları doğrultusunda bazı finans kuruluşları, daha düşük faiz oranları sunabilir. Özellikle maaş müşterilerine veya yüksek kredi notuna sahip bireylere yönelik özel faiz oranları uygulanabilmektedir.
Kredili Mevduat Hesabı Nasıl Açılır?
Kredili Mevduat Hesabı (KMH) açmak için öncelikle bir vadesiz mevduat hesabınızın olması gerekir. Çünkü KMH, doğrudan vadesiz hesaba bağlı olarak çalışan bir finansal üründür. Eğer hâlihazırda bir banka hesabınız varsa, bu hesaba KMH limiti tanımlanması talebiyle bankanıza başvurabilirsiniz. KMH başvurusu, çoğu bankada oldukça hızlı ve basit bir işlemle gerçekleştirilir. Başvurular banka şubelerinden yapılabileceği gibi, internet bankacılığı, mobil uygulama veya müşteri hizmetleri aracılığıyla da kolaylıkla gerçekleştirilebilir. Dijital bankacılık kanallarında genellikle birkaç tıklamayla başvuru süreci tamamlanabilir.
Banka, başvurunuzu değerlendirmeden önce bazı finansal kontroller yapar. Bu kontrollerde en çok dikkate alınan unsurlar; gelir düzeyiniz, kredi notunuz, mevcut borçluluk oranınız ve geçmiş ödeme alışkanlıklarınızdır. Bu bilgiler doğrultusunda banka size özel bir KMH limiti belirler ya da başvurunuzu reddedebilir. KMH açıldıktan sonra, tanımlanan limit doğrudan vadesiz hesabınıza entegre edilir. Böylece hesabınızdaki bakiye sıfırlansa bile, KMH limiti dâhilinde para çekebilir, fatura ödeyebilir veya harcama yapabilirsiniz. Ayrıca, bu hesap otomatik ödeme talimatları için de aktif hâle getirilebilir; böylece hesabınızda yeterli bakiye olmadığında ödemeleriniz KMH üzerinden karşılanır.
Kredili Mevduat Hesabı Nasıl Kullanılır?
Kredili Mevduat Hesabı (KMH), vadesiz banka hesabınıza tanımlı bir kredi limitidir ve esas olarak hesabınızda para kalmadığında devreye girer. Bu limit sayesinde, bakiyeniz yetersiz olsa bile alışveriş yapabilir, para çekebilir ya da otomatik fatura ödemelerinizi gerçekleştirebilirsiniz. KMH, özellikle beklenmedik nakit ihtiyaçları için pratik bir finansal çözümdür. Hesabınızda para bulunmadığında ve bir ödeme işlemi gerçekleştirmek istediğinizde, sistem otomatik olarak kredili mevduat hesabınızı devreye sokar. Yani, herhangi bir ekstra işlem yapmadan hesabınızı normal şekilde kullanmaya devam edersiniz. Banka, eksik olan tutarı KMH limitinizden karşılar ve hesabınız eksi bakiyeye düşer.
Bu limiti kullanarak ATM'den nakit çekebilir, kartla alışveriş yapabilir ya da fatura gibi düzenli ödemeleri sorunsuzca gerçekleştirebilirsiniz. Ayrıca mobil bankacılık üzerinden havale, EFT ve diğer işlemler de yapılabilir. Kullanılan tutar, hesabınıza para yatırıldığında otomatik olarak geri ödenir. Örneğin maaşınız yattığında, önce KMH borcunuz kapatılır, ardından kalan tutar hesabınızda görünür.
Kredili Mevduat Hesabı Borcu Nasıl Ödenir?
Kredili Mevduat Hesabı (KMH) borcu, kullanıcının vadesiz hesabı eksi bakiyeye düştüğünde oluşan ve faiz işleyen bir borç türüdür. KMH üzerinden yapılan her işlem, bankadan alınan kısa vadeli bir kredi anlamına gelir. Bu nedenle kullanılan tutarın belirli bir süre içinde geri ödenmesi gerekir. KMH borcu, genellikle otomatik olarak tahsil edilir. Vadesiz hesabınıza herhangi bir para girişi (maaş, havale, EFT vb.) olduğunda, sistem öncelikle KMH borcunu kapatır. Yani KMH'den kullandığınız tutar, hesabınıza para yattığında öncelikli olarak borcun ödenmesine yönlendirilir. Bu işlem sizin müdahaleniz olmadan gerçekleşir.
Borcu manuel olarak kapatmak isterseniz, mobil bankacılık, internet şubesi, ATM ya da banka şubesi üzerinden KMH hesabınıza ödeme yapabilirsiniz. "Kredili Mevduat Hesabı Ödemesi" ya da "Artı Para Ödeme" gibi adımlar üzerinden doğrudan borç kapatma işlemi gerçekleştirilir.
Kredili Mevduat Hesabı Nasıl Kapatılır?
KMH'yi kapatmadan önce ilk ve en önemli adım, varsa mevcut borcun tamamen ödenmesidir. Kredili Mevduat Hesabı'nda borç devam ettiği sürece hesap aktif kalır ve faiz işlemeye devam eder. Bu nedenle, hesabın kapatılması için önce tüm anapara, faiz ve vergi tutarlarının ödenmesi gerekir. Bu işlemi mobil bankacılık, internet şubesi, ATM ya da banka şubesi üzerinden gerçekleştirebilirsiniz. Borç kapatıldıktan sonra, KMH ürününü tamamen iptal ettirmek için bankanıza başvurmanız gerekir. Bu başvuru genellikle mobil veya internet bankacılığı üzerinden yapılabildiği gibi, bazı bankalar şube üzerinden yazılı talep alınmasını da isteyebilir. Başvuru sırasında, kredili mevduat limitinizin iptal edilmesini talep etmeniz yeterlidir.